Tài khoản ảo

Tài khoản ảo ngân hàng: mỗi đơn một số, tiền vẫn về đúng một chỗ

Tài khoản ảo là một số tài khoản phụ do ngân hàng cấp riêng cho từng khách hoặc từng đơn, nhưng gắn thẳng vào một tài khoản thật của bạn, tiền chuyển vào số ảo nào cũng về đúng tài khoản đó trong vài giây. Với MONA Pay, tài khoản ảo chạy chính thức trên ACB: bạn nối tài khoản bằng OTP ngân hàng gửi về, hệ thống tự sinh số ảo cho từng khách và báo có qua webhook ngay khi tiền tới, không cần ai ngồi canh sao kê. Ngân hàng khác đang được nối dần, xem tình trạng thật ở trang ngân hàng.

Tài khoản ảo đáng dùng khi một khách trả nhiều lần, mỗi lần một số tiền khác nhau: học phí theo tháng, gia hạn hosting, nạp ví, đặt cọc nhập hàng.

Xem bảng giá Xem trạng thái ngân hàng

500 giao dịchmiễn phí mỗi tháng, đủ mọi tính năng
Không thu %trên số tiền khách chuyển
Tiền về thẳngtài khoản ngân hàng đứng tên bạn
Từ 2022chạy tiền thật cho khách MONA

Nói nhanh

Tài khoản ảo ngân hàng là gì, sao doanh nghiệp cần tới

Tài khoản ảo (Virtual Account, VA) là một dãy số tài khoản ngân hàng cấp thêm cho bạn, đứng riêng nhưng cộng dồn thẳng vào tài khoản thật đang có sẵn. Bạn không cần mở thêm tài khoản mới ở quầy, không cần chứng minh thu nhập lại từ đầu. Ngân hàng chỉ tạo thêm một cái tên gọi, một dãy số, rồi nối nó vào đúng tài khoản gốc của bạn.

Chỗ hữu ích nằm ở đây: bạn có thể phát cho mỗi khách hàng, mỗi học viên, mỗi đơn hàng một số tài khoản ảo riêng. Khách A chuyển vào số của khách A, khách B chuyển vào số của khách B, nhưng tiền của cả hai đều rơi về một tài khoản thật duy nhất của bạn. Nhìn vào số tài khoản nhận tiền là biết ngay đơn nào, khách nào, khỏi phải dò nội dung chuyển khoản viết tắt lung tung hay thiếu dấu.

Phần lớn doanh nghiệp Việt Nam bán hàng bằng chuyển khoản đã quen với việc dò tay: mở app ngân hàng, đọc từng dòng biến động, đoán xem dòng nào ứng với đơn nào. Tài khoản ảo giải quyết đúng khâu này bằng cách để chính con số tài khoản làm nhiệm vụ phân loại, thay vì bắt nội dung chuyển khoản gánh việc đó.

Việc nó làm

Mỗi khách một số tài khoản thì đối soát tự động ra sao

Tụi em hay lấy chính MONA Host, mảng hosting và tên miền của MONA, làm ví dụ vì đây là nơi hệ thống này chạy thật hằng ngày.

Gia hạn hosting, tên miền

Mỗi gói dịch vụ của một khách được gắn một số tài khoản ảo. Khách chuyển đúng số đó, hệ thống nhận báo có, tự gia hạn ngày hết hạn, không cần kế toán mở từng đơn để đối chiếu bằng tay.

Thu học phí theo kỳ

Trung tâm đào tạo phát cho mỗi học viên một số tài khoản ảo cố định suốt khoá học. Học viên đóng học phí tháng nào, số tiền lệch bao nhiêu so với tháng trước cũng không quan trọng, hệ thống vẫn nhận đúng người nhờ số tài khoản.

Nạp ví nội bộ

Sàn hoặc app cho khách nạp tiền vào ví riêng thì cấp một số tài khoản ảo cho mỗi ví. Tiền vào là ví cộng tiền ngay, không cần khách nhập mã giao dịch hay chờ admin duyệt tay.

Đặt cọc nhập hàng

Bên nhập hàng Trung Quốc hay dùng cách này để tách tiền cọc của từng đơn hàng lớn, tránh gộp chung một tài khoản rồi cuối tháng ngồi truy lại xem đơn nào đã đóng đủ.

Điểm chung: tiền vẫn nằm nguyên trong tài khoản ngân hàng thật của bạn từ đầu tới cuối. MONA Pay không đứng giữa giữ hộ đồng nào, chỉ đọc tin báo có ngân hàng gửi về rồi khớp đúng số tài khoản ảo với đúng khách, đúng đơn.

Chọn cách nào

Khi nào cần tài khoản ảo, khi nào VietQR động là đủ

Đây là câu tụi em bị hỏi nhiều, và câu trả lời không phải lúc nào cũng là tài khoản ảo.

Nếu khách chỉ chuyển tiền một lần cho một đơn hàng, ví dụ mua một sản phẩm rồi thôi, VietQR động đã đủ dùng. VietQR động là mã QR sinh riêng cho từng đơn, tự điền sẵn số tiền và nội dung chuyển khoản mang mã đơn, khách chỉ việc quét và chuyển, không phải gõ tay nội dung nên cũng khó sai. Cách này rẻ hơn, dựng nhanh hơn, không cần xin thêm số tài khoản từ ngân hàng.

Tài khoản ảo đáng dùng khi một khách còn quay lại trả tiền nhiều lần với số tiền khác nhau mỗi lần: gia hạn hằng tháng, học phí theo kỳ, nạp ví nhiều đợt. Lúc đó gắn cho khách một số tài khoản ảo cố định tiện hơn hẳn, vì bạn không cần tạo mã QR mới mỗi lần thu, khách nhớ một số tài khoản là chuyển được suốt.

Nói thẳng quan điểm của tụi em: đừng dùng tài khoản ảo cho mọi thứ chỉ vì nghe có vẻ chuyên nghiệp hơn. Đơn một lần dùng VietQR động là đủ nhẹ, đủ nhanh. Tài khoản ảo dành cho quan hệ lặp lại.

Cảnh báo

Bank ảo, bill chuyển khoản giả: MONA Pay không tạo số dư giả

Một phần người tìm cụm "bank ảo" không phải để làm kinh doanh, mà để tìm cách tạo số dư giả hoặc làm bill chuyển khoản giả cho vui hay để lừa người khác. Tụi em nói thẳng ngay từ đầu: MONA Pay không làm việc đó, và tài khoản ảo đúng nghĩa trong bài này là chuyện hoàn toàn khác.

Tài khoản ảo mà MONA Pay cấp là số tài khoản thật do ngân hàng thật sinh ra, gắn vào tài khoản thật đứng tên bạn. Không có bước nào tạo ra một con số dư ảo hiển thị trên màn hình mà không có tiền thật đứng sau. Không có công cụ nào trong MONA Pay xuất ra ảnh biên lai giả hay tin nhắn báo có giả.

Bill chuyển khoản giả (ảnh chụp màn hình ghi "giao dịch thành công" nhưng tiền chưa hề rời khỏi tài khoản người gửi) là chiêu lừa phổ biến với người bán hàng chuyển khoản tay. Cách kiểm chắc chắn không phải là nhìn ảnh khách gửi qua Zalo, Messenger, mà là xem báo có thật từ chính ngân hàng của bạn: app ngân hàng, tin nhắn ngân hàng gửi, hoặc với MONA Pay là tin webhook, Telegram, email bắn ra ngay khi ngân hàng xác nhận tiền đã vào. Ảnh chụp màn hình do người khác gửi, dù trông giống thật đến đâu, không phải bằng chứng tiền đã về.

Đây cũng là lý do MONA Pay đọc thẳng tin báo có từ ngân hàng thay vì tin vào ảnh chụp: máy chỉ báo "đã thanh toán" khi ngân hàng thật sự xác nhận tiền đã vào tài khoản thật của bạn.

Cách chạy

Tài khoản ảo chạy trên MONA Pay như thế nào

Ba bước, không cần đội kỹ thuật riêng vẫn làm được.

Nối tài khoản ngân hàng. Đăng nhập dashboard, chọn ngân hàng, xác thực bằng mã OTP ngân hàng gửi về số điện thoại đã đăng ký. ACB đang chạy chính thức cho tài khoản ảo, báo có gần như tức thời. Ngân hàng khác đang được nối dần, tình trạng cập nhật ở trang ngân hàng, tụi em không hứa ngày cho từng ngân hàng vì việc này phụ thuộc phía ngân hàng nhiều hơn phía tụi em.
Bật tài khoản ảo cho từng khách. Trong dashboard hoặc qua API, bạn tạo một số tài khoản ảo gắn với một mã khách hoặc mã đơn. Số này giữ nguyên cho tới khi bạn chủ động đóng.
Nhận báo có tự động. Tiền vào số tài khoản ảo nào, MONA Pay gửi ngay một gói tin qua webhook (ký bằng HMAC-SHA256, có mã giao dịch chống trùng), hoặc bắn thẳng vào Telegram, email nếu bạn không có lập trình viên để nối webhook.

Muốn để AI tự làm phần tích hợp, MONA Pay có tài liệu dạng máy đọc và MCP riêng, xem ở trang dành cho AI agent.

Chi phí

Giá dùng tài khoản ảo trên MONA Pay

Tính theo số giao dịch tiền vào mỗi tháng, không cắt phần trăm trên số tiền, tài khoản ảo không tính thêm phí riêng.

Miễn phí 500 giao dịch mỗi tháng, đủ tài khoản ảo, VietQR động, webhook.
Dùng nhiều hơn thì có gói trả phí từ 99.000 đồng mỗi tháng.
Không phí giữ tiền, không phí mở thêm số tài khoản ảo, vì tiền chưa từng đi qua MONA Pay.

Xem chi tiết từng gói ở bảng giá. Nếu website đang chạy WooCommerce hay WordPress, plugin dựng sẵn ở tích hợp WooCommerce và tích hợp WordPress. Chưa có website thì dùng ngay trang thanh toán dựng sẵn hoặc tự tạo mã ở công cụ tạo mã QR ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

Những thắc mắc hay gặp về tài khoản ảo

Còn câu nào chưa có ở đây, gọi tổng đài 1900 636 648.

Chưa thấy câu của bạn? Gọi đội MONA1900 636 648

Tài khoản ảo có phải một tài khoản ngân hàng mới, tách riêng khỏi tài khoản của tôi không?

Không. Tài khoản ảo là số phụ ngân hàng cấp thêm, nhưng mọi khoản tiền chuyển vào số đó đều cộng thẳng vào tài khoản thật bạn đang dùng. Bạn không cần mở tài khoản mới, không cần đăng ký kinh doanh thêm lần nào.

Ngân hàng nào của MONA Pay hỗ trợ tài khoản ảo?

ACB đang chạy chính thức, báo có thời gian thực. Các ngân hàng khác đang được nối dần, xem tình trạng cập nhật tại trang ngân hàng, tụi em không đưa ngày cụ thể vì việc nối phụ thuộc nhiều vào phía ngân hàng.

Mỗi tài khoản ảo có tính phí riêng không?

Không. MONA Pay tính phí theo số giao dịch tiền vào mỗi tháng, mở bao nhiêu số tài khoản ảo cũng không phát sinh phí riêng cho việc mở số.

Làm sao biết một bill chuyển khoản khách gửi qua Zalo là thật hay giả?

Đừng nhìn ảnh chụp màn hình. Kiểm bằng báo có thật từ ngân hàng của bạn: app ngân hàng, tin nhắn ngân hàng, hoặc webhook/Telegram/email của MONA Pay bắn ra khi ngân hàng xác nhận tiền đã vào tài khoản thật.

Đơn hàng chỉ mua một lần thì có cần tài khoản ảo không?

Thường không cần. Đơn một lần dùng VietQR động là đủ: mã QR tự điền số tiền và nội dung cho từng đơn. Tài khoản ảo hợp hơn với khách trả nhiều lần như học phí theo kỳ, gia hạn hằng tháng, nạp ví.

Tài khoản ảo có dùng được cho ngành giáo dục, hosting, nhập hàng Trung Quốc không?

Được, đây là ba ngành dùng tài khoản ảo nhiều: thu học phí theo kỳ ở ngành giáo dục, gia hạn dịch vụ ở ngành hosting và SaaS, tách tiền cọc từng đơn ở ngành nhập hàng Trung Quốc.

Bắt đầu với MONA Pay

Nối ngân hàng hôm nay để đơn chuyển khoản tự xác nhận

Tạo tài khoản là dùng ngay, miễn phí 500 giao dịch mỗi tháng. Muốn thử trước thì sandbox tạo giao dịch tiền vào giả, không tốn tiền thật.

Trải nghiệm miễn phí Bắt đầu nhanh