Khách đến MONA làm web bán hàng hay hỏi tụi em có cổng thanh toán miễn phí nào không, và câu trả lời thật là có, với điều kiện anh chị hiểu đúng chữ miễn phí. Miễn phí thật là không thu phần trăm trên số tiền, không phí rút, không phí mở tài khoản, không giới hạn giao dịch. Miễn phí kiểu mở tài khoản không mất tiền nhưng mỗi đơn 500.000đ bị trừ vài phần trăm thì không phải miễn phí. MONA Pay thuộc loại thứ nhất, và bài này nói rõ tại sao tụi em làm được vậy, với số phí đối chiếu tụi em kiểm ngày 28/08/2026. Bốn chữ không, kiểm được ngay.
Miễn phí thật gồm bốn chữ không, thiếu một là chưa phải
Sau 14.000+ dự án, tụi em thấy chữ miễn phí trong ngành thanh toán bị dùng lỏng lẻo. Mở tài khoản không mất tiền, nghe hay. Nhưng khi tiền khách chuyển vào, mỗi đơn 500.000đ bị giữ lại vài phần trăm, mỗi lần rút về ngân hàng mất thêm một khoản cố định, cuối tháng cộng lại thành một con số không nhỏ. Đó là miễn phí ở cửa vào, trả tiền ở cửa ra.
Miễn phí thật phải đủ bốn chữ không. Không phần trăm trên số tiền: đơn 100.000đ hay 100.000.000đ đều không bị trừ. Không phí rút: vì tiền không nằm trong ví của ai, nó vào thẳng tài khoản ngân hàng của anh chị, không có gì để rút. Không phí mở: tạo tài khoản xong dùng ngay, không ký hợp đồng, không đặt cọc. Không giới hạn giao dịch: 10 đơn hay 10.000 đơn một tháng đều như nhau. Thiếu một chữ không là chưa phải.
Tụi em kiểm biểu phí công khai ngày 28/08/2026 để anh chị có mốc so. PayPal Việt Nam thu 4,40% cộng phí cố định theo tiền tệ cho giao dịch thương mại từ nước ngoài, rút về ngân hàng mở tại Việt Nam 60.000đ mỗi lần. Các ví điện tử và cổng thanh toán trong nước như MoMo, ZaloPay, ShopeePay, VNPAY-QR thì không niêm yết biểu phí trên trang doanh nghiệp, trang MoMo for Business chỉ ghi chi phí từ 0 đồng, phí thật nằm trong hợp đồng merchant khi ký. Tụi em không đoán con số đó. Chỉ nhắc anh chị hỏi kỹ trước khi ký.
Vì sao MONA Pay để miễn phí hoàn toàn mà không lỗ
Câu này khách hỏi tụi em nhiều nhất, và tụi em trả lời bằng cách tiền đi.
Tiền không đi qua MONA Pay. Khách quét mã VietQR hoặc chuyển vào tài khoản ảo ACB của anh chị, tiền nằm ở ngân hàng của anh chị từ giây đầu tiên. MONA Pay chỉ nhận thông báo giao dịch từ ACB rồi bắn webhook về website, phần mềm, hay gửi tin vào nhóm Telegram. Không giữ tiền thì không có phí giữ tiền, không có phí rút, không có rủi ro dòng tiền. Đây là khác biệt gốc so với mọi mô hình ví, nơi tiền phải vào ví trước rồi mới về ngân hàng.
Hạ tầng thì tụi em đã có sẵn. Hệ thống này chạy hơn 4 năm để thu tiền cho chính MONA: phí hosting của Mona.Host, học phí Khánh Hùng Academy với 40.000 học viên, đơn phần mềm của Mona.Software, và từ năm 2022 hơn 6.000 khách hàng mới của MONA thu tiền qua đúng hệ thống này. Máy chủ, cơ sở dữ liệu, kết nối ngân hàng đều đã trả tiền từ lâu, thêm một doanh nghiệp dùng chung gần như không thêm chi phí. Webhook và tin Telegram nhẹ tới mức thêm cả nghìn tài khoản cũng chưa phải nâng máy.
Và MONA sống bằng việc khác. Tụi em làm web ở mona.media, làm phần mềm theo yêu cầu ở mona.software, bán hosting ở mona.host. Một cổng thanh toán tự động chạy trơn làm cho web và phần mềm tụi em giao khách trọn vẹn hơn, khách hài lòng hơn, đó là cái tụi em được. Thu thêm 1% trên mỗi đơn của khách để đổi lấy sự khó chịu đó, tụi em thấy không đáng. Miễn phí là quyết định kinh doanh, không phải khuyến mãi.
Muốn kiểm chữ miễn phí bằng tiền thật, anh chị tạo tài khoản MONA Pay, nối tài khoản ACB theo 4 bước, rồi chuyển 10.000đ vào mã QR của chính mình. Nhìn số dư ngân hàng nhận đủ 10.000đ và webhook báo về trong vòng 10 giây, anh chị tự thấy không có ai đứng giữa.
Giới hạn duy nhất là fair-use, và nó không đụng tới người dùng thật
Miễn phí không giới hạn giao dịch không có nghĩa là mở cửa cho lạm dụng. MONA Pay có giới hạn tốc độ gọi API để chặn kiểu bắn hàng nghìn yêu cầu trong một giây, và chặn việc tạo tài khoản hàng loạt bằng máy. Đó là fair-use. Anh chị dùng thật, bao nhiêu đơn cũng không chạm tới, vì một shop bận rộn nhất tụi em biết cũng chỉ vài trăm giao dịch mỗi ngày, tức khoảng 10.000 đơn một tháng, cách rất xa ngưỡng chặn máy vốn được đặt cho kiểu bắn hàng nghìn yêu cầu trong 1 giây.
Có ba thứ không nằm trong phần miễn phí và tụi em ghi rõ để khỏi hiểu lầm. Phí phía ngân hàng, nếu có, theo biểu phí của ACB, anh chị hỏi ACB. Dịch vụ kèm theo như kỹ sư MONA ngồi tích hợp trực tiếp vào phần mềm riêng, hỗ trợ ưu tiên, hoá đơn theo yêu cầu doanh nghiệp, là dịch vụ tính riêng, gọi 1900 636 648 để hỏi. Còn tính năng thì không có bản rút gọn: tài khoản ảo, VietQR động, webhook ký HMAC-SHA256, Telegram, API, tài liệu cho AI agent, tất cả nằm trong gói miễn phí. Một gói, đủ đồ.
Miễn phí mà vẫn phải tin cậy: tụi em chứng minh bằng gì
Chữ miễn phí hay đi kèm nỗi lo chất lượng, tụi em hiểu. Nên thay vì hứa, tụi em kể cái đã chạy.
Trước khi mở cho mọi doanh nghiệp, tụi em đi lại toàn bộ đường đi của một khách mới: chuyển khoản vào tài khoản ảo ACB, ACB báo, MONA Pay ghi nhận, webhook ký HMAC về máy nhận, chữ ký khớp đúng công thức công bố trong tài liệu. Cùng buổi đó tụi em phát hiện một lỗ hổng thật: tạo tài khoản ảo xong mà chưa đăng ký nhận thông báo giao dịch, một bước cần OTP lần hai từ ACB, thì tiền vào mà hệ thống không hay. Tụi em sửa wizard nối ngân hàng thành 4 bước liền mạch ngay hôm đó. Kể ra để anh chị biết hệ thống được vá bằng tiền thật, không phải bằng slide. Vá bằng tiền thật.
Về kỹ thuật, mỗi webhook mang chữ ký HMAC-SHA256 kèm dấu thời gian, máy nhận từ chối nếu lệch quá 5 phút để chặn phát lại. Máy nhận trả mã 200, 201 hoặc 202 trong 10 giây là tính thành công, còn không thì lịch sử gửi ghi rõ lỗi thuộc loại nào: hết giờ, lỗi SSL, lỗi DNS, hay máy chủ trả 500. Anh chị bấm gửi lại từ dashboard, và tụi em đang làm phần gửi lại tự động tối đa 7 lần. Chi tiết nằm trong tài liệu webhook và trang bảo mật.
Ai dùng cổng miễn phí này là đúng, ai chưa cần
Tụi em không nói MONA Pay thay được mọi thứ. Nó làm đúng một việc: xác nhận tiền chuyển khoản trong nước, tự động, miễn phí.
Đúng người là shop online, trung tâm dạy học, công ty dịch vụ, phần mềm bán theo gói, chủ nhà trọ thu tiền phòng, nói chung là ai đang có người ngồi canh app ngân hàng để xác nhận từng đơn. Đúng người cũng là dân lập trình và AI agent cần một API ngân hàng có tài liệu máy đọc được, tụi em có sẵn llms.txt và trang dành cho AI agent.
Chưa cần là ai bán chủ yếu cho khách nước ngoài trả bằng thẻ, khi đó cổng quốc tế làm đúng việc của nó dù phí 4,40%, tụi em phân tích ở bài nhận thanh toán từ nước ngoài. Chưa cần cũng là ai đang dùng tài khoản ngân hàng khác ACB, vì tính tới 28/08/2026 MONA Pay chạy thật với ACB, còn MB, BIDV, VietinBank, OCB, MSB, KienlongBank, TPBank đang trong quá trình đăng ký kết nối, bảng trạng thái ở ngân hàng hỗ trợ. Nói thẳng vậy để anh chị đỡ mất công thử. Đỡ phí công nhau.
Câu hỏi thường gặp
Cổng thanh toán miễn phí có bị giới hạn số giao dịch mỗi tháng không?
Không. MONA Pay không giới hạn giao dịch, 10 hay 10.000 đơn một tháng đều miễn phí. Chỉ có giới hạn tốc độ gọi API để chặn lạm dụng, người dùng thật không chạm tới.
Miễn phí thì có thu phần trăm trên số tiền không?
Không thu. Tiền vào thẳng tài khoản ACB của anh chị, MONA Pay không giữ và không trích, vì hệ thống chỉ nhận thông báo giao dịch từ ngân hàng rồi báo lại cho phần mềm của anh chị, không có tài khoản trung gian nào để tiền ghé qua. Không ai đứng giữa. Anh chị kiểm bằng cách chuyển thử 10.000đ và xem số dư ngân hàng.
Có cần ký hợp đồng hay chờ duyệt không?
Không. Đăng ký tại my.monapay.vn xong là đăng nhập dùng ngay, tự nối ACB, tự tạo API key. Cần OTP từ ACB 2 lần khi nối tài khoản, đó là phía ngân hàng xác thực chủ tài khoản.
Phí phía ngân hàng thì sao?
Phí dịch vụ tài khoản ảo hay thông báo giao dịch, nếu có, theo biểu phí của ACB. Tụi em không thu và cũng không trả lời thay ngân hàng, anh chị hỏi ACB để có con số chính xác.
Miễn phí thì hỗ trợ có người không?
Có. Tổng đài 1900 636 648 có kỹ sư MONA trực trong giờ hành chính, và tài liệu tại monapay.vn/docs viết đủ để dân kỹ thuật tự làm.
Kiểm chữ miễn phí bằng 10.000đ, mất 5 phút
Nếu anh chị đang trả vài phần trăm mỗi đơn cho một cổng chỉ để biết khách đã chuyển tiền, hãy làm phép thử này trước khi tin bất kỳ ai, kể cả tụi em. Tạo tài khoản MONA Pay tại my.monapay.vn, nối ACB theo 4 bước với 2 lần OTP, tạo một mã QR 10.000đ rồi tự quét bằng app ngân hàng của mình. Số dư nhận đủ 10.000đ, tin báo về Telegram, webhook về máy nhận, và không có dòng phí nào. Kẹt chỗ nào gọi 1900 636 648 trong giờ hành chính. Miễn phí là để anh chị thử ngay, không phải để đọc. Thử đi, mất 5 phút.