Tích hợp cổng thanh toán vào website: các cách làm và lời khuyên của đội MONA

Khách đến MONA làm web bán hàng, câu hỏi đội MONA nghe nhiều nhất sau “bao nhiêu tiền” là “gắn cổng thanh toán nào”. Tích hợp cổng thanh toán vào website có đúng 3 đường: ví điện tử và cổng thu phần trăm, cổng quốc tế như PayPal, và chuyển khoản VietQR tự xác nhận. Sau hơn 14.000 dự án, đội MONA thấy phần lớn web bán trong nước chỉ cần đường thứ ba, miễn phí 500 giao dịch mỗi tháng, tiền vào thẳng tài khoản, trong khi cổng quốc tế như PayPal thu 4,40% cộng phí cố định mỗi đơn. Bài này kể vì sao.

Khách đến MONA làm web bán hàng rơi vào 3 nhóm nào?

Đội MONA chia khách theo dòng tiền, không chia theo ngành, và cách chia này rút ra từ hơn 14.000 dự án web và phần mềm đội MONA đã giao. Nhóm một, bán cho người Việt, thu tiền Việt: shop quần áo, mỹ phẩm, đồ gia dụng, trung tâm dạy học, dịch vụ. Nhóm này chiếm đa số. Khách của họ trả bằng chuyển khoản là chính, một phần bằng ví điện tử, gần như không ai trả bằng thẻ Visa/Mastercard.

Nhóm hai, bán ra nước ngoài, thu ngoại tệ: xưởng gia công nhận đơn từ Mỹ, Úc, freelancer làm dịch vụ cho khách nước ngoài, shop bán đồ thủ công cho người Việt ở nước ngoài. Nhóm này bắt buộc cần cổng quốc tế, vì khách của họ không có app ngân hàng Việt Nam.

Nhóm ba, cả hai. Bán trong nước là chính, thỉnh thoảng có khách nước ngoài. Đây là nhóm hay chọn sai nhất, vì họ gắn một cổng quốc tế cho “đủ bộ” rồi trả phần trăm phí cho cả đơn trong nước, trong khi 9 phần 10 khách của họ chỉ cần quét mã chuyển khoản.

Phần dưới đội MONA đi từng đường, có số, có ngày kiểm.

Cách 1: ví điện tử và cổng thu phần trăm hợp với việc gì?

MoMo, ZaloPay, ShopeePay, VNPAY-QR là những cái tên bạn thấy ở quầy tính tiền. Với bán lẻ tại chỗ, đội MONA thấy chúng làm tốt: khách quen bấm ví, có khuyến mãi của ví, thanh toán nhanh. Đội MONA không có ý dìm, nhiều khách MONA vẫn treo mã ví ở quầy song song với chuyển khoản.

Gắn vào website thì câu chuyện khác. Bạn phải ký hợp đồng merchant với từng ví, chờ duyệt, gắn từng cổng một. Phí thu theo phần trăm trên mỗi giao dịch và tính theo hợp đồng, đội MONA kiểm ngày 28/08/2026 thì trang doanh nghiệp của các ví không niêm yết con số công khai, nên bạn phải hỏi từng bên mới biết mình trả bao nhiêu. Tiền về ví hoặc tài khoản đối soát trước, rồi mới chuyển về ngân hàng theo kỳ, kế toán phải đối chiếu hai lớp. Và khách phải có đúng cái ví đó: người dùng MoMo không trả được qua nút ZaloPay của bạn.

Kết luận của đội MONA cho đường này: hợp làm đường phụ ở quầy hoặc trên app bán lẻ, không hợp làm đường thu tiền chính của website, nhất là với đơn giá trị cao. Đơn 20 triệu đồng mà mất một phần trăm phí là mất 200.000 đồng, trong khi khách hoàn toàn quét mã chuyển khoản được.

Cách 2: cổng quốc tế PayPal, Stripe dùng khi nào?

Dùng khi khách của bạn ở nước ngoài, không có app ngân hàng Việt Nam. Đây là việc PayPal làm tốt và đội MONA vẫn khuyên nhóm hai dùng.

Số thật theo biểu phí PayPal Việt Nam công bố, đội MONA kiểm ngày 28/08/2026: giao dịch thương mại từ ngoài lãnh thổ Việt Nam chịu 4,40% cộng phí cố định theo loại tiền, ví dụ 0,30 USD hoặc 0,35 EUR mỗi giao dịch. Tiền nằm trong ví PayPal, rút về ngân hàng mở tại Việt Nam mất 60.000 đồng mỗi lần, rút lỗi bị ngân hàng trả lại mất thêm 70.000 đồng. Có quy đổi tiền tệ thì thêm phí tính trên tỷ giá. Một đơn 100 USD, bạn nhận về chưa tới 95,3 USD rồi còn phí rút.

Stripe thì chưa. Bạn chưa đăng ký được từ Việt Nam. Trang stripe.com/global đội MONA kiểm cùng ngày liệt kê Singapore, Thái Lan, Malaysia, Indonesia, không có Việt Nam. Ai đang dùng Stripe ở Việt Nam đều đi qua pháp nhân ở nước khác, chuyện thuế và pháp lý bạn hỏi kế toán, đội MONA không tư vấn phần đó.

Với nhóm ba, đội MONA khuyên rất rõ: giữ PayPal cho vài khách nước ngoài, đừng bắt khách trong nước đi qua đó. Chi tiết từng cổng ở trang cổng thanh toán quốc tế, PayPal tại Việt Nam và Stripe tại Việt Nam.

Cách 3: chuyển khoản VietQR tự xác nhận, vì sao đội MONA chọn làm đường chính?

Vì đây là cách khách Việt đã quen, và nó miễn phí. Khách bấm thanh toán trên web, thấy mã VietQR đã điền sẵn số tiền và nội dung, mở app ngân hàng nào cũng quét được, chuyển xong là xong. Cái thiếu duy nhất của chuyển khoản từ trước tới nay là phía người bán phải tự kiểm tiền vào, và MONA Pay sinh ra để bịt đúng chỗ đó.

Cơ chế như sau: mỗi đơn hàng được gắn một tài khoản ảo ACB riêng hoặc một mã QR động riêng. Tiền vào, ACB gửi thông báo giao dịch cho MONA Pay theo bộ API dành cho đối tác, MONA Pay khớp với đơn rồi gửi webhook về website của bạn, ký HMAC-SHA256 kèm dấu thời gian, website đổi trạng thái đơn sang đã thanh toán. Tiền không đi qua MONA Pay. Đội MONA chỉ đọc thông báo và báo lại.

Đội MONA tự dùng cách này hơn 4 năm để thu phí hosting của Mona.Host, học phí của Khánh Hùng Academy với 40.000 học viên, đơn phần mềm của Mona.Software, rồi từ 2022 nhúng vào web bán hàng làm cho khách, tới nay khách hàng của MONA dùng. Trước khi mở cho mọi doanh nghiệp, đội MONA chạy lại toàn bộ như một khách mới: tiền vào, thông báo về, webhook về, chữ ký khớp. Giá là 0 đồng tới 500 giao dịch mỗi tháng, trên đó gói cố định theo số giao dịch, không thu phần trăm, xem bảng giá.

Bạn chưa cần quyết ngay, cứ tạo tài khoản, nối ACB, bật báo tiền vào qua Telegram cho nhóm bán hàng trước, chưa cần đụng tới website. Thấy tin về đều rồi hãy kêu dev nối webhook.

Gắn vào website cụ thể mất bao lâu, cần ai làm?

Phần trong dashboard MONA Pay, bạn tự làm được trong 4 bước: tạo tài khoản dùng ngay không chờ duyệt, nối ACB với 2 lần OTP, tạo cấu hình webhook trỏ về địa chỉ nhận của website, bấm gửi thử. Phần trên website cần một người làm web, và đội MONA đo bằng chính việc đội MONA làm cho khách. Một buổi sáng.

Web WooCommerce: dev tạo một điểm nhận webhook, kiểm chữ ký HMAC, tìm đơn theo mã, gọi hàm đánh dấu đã thanh toán của WooCommerce. Mã mẫu PHP đội MONA để sẵn ở trang WooCommerce, dán vào là chạy. Web WordPress bán khoá học, đặt cọc, hội viên: tương tự, mã mẫu ở trang WordPress. Phần mềm viết riêng: đọc hướng dẫn tích hợp webhook, có mẫu cURL, PHP, Node.

Web làm tại Mona.Media thì bạn không phải chạm code, đội MONA cài sẵn khi bàn giao. Web làm nơi khác mà dev bận, gọi 1900 636 648, kỹ sư MONA hướng dẫn dev của bạn qua điện thoại.

Có một chi tiết dev hay bỏ qua và đội MONA luôn nhắc: lưu mã giao dịch làm khoá chống trùng, vì cùng một giao dịch được gửi lại khi bạn bấm gửi lại trong dashboard, không chống trùng là một đơn được đánh dấu thanh toán hai lần.

Ba cách đặt cạnh nhau

Bảng này đội MONA đưa cho khách MONA xem trước khi chốt cổng, số phí lấy theo biểu phí công bố kiểm ngày 28/08/2026.

Tiêu chí	Ví điện tử, cổng thu %	Cổng quốc tế PayPal	Chuyển khoản VietQR + MONA Pay
Phí mỗi giao dịch	% theo hợp đồng, không niêm yết công khai (kiểm 28/08/2026)	4,40% + phí cố định, rút về ngân hàng VN 60.000 đ/lần	0 đồng
Khách cần có gì	Đúng ví đó	Tài khoản PayPal hoặc thẻ Visa/Mastercard	App ngân hàng bất kỳ
Tiền về đâu	Ví hoặc tài khoản đối soát, rồi về ngân hàng theo kỳ	Ví PayPal, tự rút về ngân hàng	Thẳng tài khoản ACB của bạn
Đăng ký	Ký hợp đồng merchant từng ví	Tài khoản PayPal doanh nghiệp	Đăng ký xong dùng ngay, nối ACB 2 lần OTP
Hợp với	Bán lẻ tại quầy, app bán lẻ	Khách ở nước ngoài	Bán trong nước, đơn giá trị cao, web và phần mềm

Lời khuyên đội MONA hay nói với khách trước khi gắn cổng

Một, chọn đường thu tiền chính theo khách của bạn, không theo cái nút nào nhìn cho “chuyên nghiệp”. Khách trong nước thì chuyển khoản là đường chính, miễn phí, tiền vào thẳng tài khoản. Ví và cổng quốc tế để làm đường phụ cho đúng nhóm khách cần nó.

Hai, đừng ráp việc thu tiền bằng công cụ tự động không cần lập trình. Đội MONA từng thử đọc email báo có của ngân hàng rồi bắn sang bảng tính, ngân hàng đổi mẫu email là gãy, ba ngày sau mới biết. Việc thu tiền cần một đường nối thẳng vào phần mềm và có người chịu trách nhiệm bảo trì, đó là lý do đội MONA viết phần mềm riêng chứ không phải vì công cụ kia dở.

Ba, chạy tiền thật trước khi mở bán. Chuyển 10.000 đồng, xem đơn có đổi trạng thái không, xem tin có về nhóm không. Mọi thứ trên màn hình xanh hết mà thiếu một cái OTP thì tiền vẫn không báo. Đội MONA dính rồi.

Bạn đang làm web bán hàng và còn phân vân gắn cổng nào, gọi 1900 636 648 giờ hành chính, kể đội MONA nghe khách của bạn ở đâu và trả tiền kiểu gì, đội MONA nói thẳng đường nào hợp, kể cả khi đường đó không phải MONA Pay. Muốn tự thử trước thì tạo tài khoản tại my.monapay.vn/auth?mode=register, nối ACB, bật Telegram, chuyển thử 10.000 đồng, miễn phí tới 500 giao dịch mỗi tháng.